ในปี 2024 ถือเป็นปีที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ในแวดวงของธุรกิจประกันภัยเองก็เช่นกัน ที่เกิดการเปลี่ยนแปลงมาตั้งแต่ช่วง ‘ประกันโควิด’ จนให้หลังมา 3-4 ปี ก็ดูเหมือนว่าวงการประกันภัยก็ยังต้องเจอกับพายุแห่งการเปลี่ยนแปลงลูกใหม่ที่ชื่อว่า ‘ประกันรถยนต์ไฟฟ้า’ และอื่นๆอีกมากมายที่จะต้องเตรียมรับมือในอนาคต และเมื่อเกิด ‘การเปลี่ยนแปลง’ การรับมือที่ดีที่สุดก็คือการ อัพเดทเทรนด์ ไอเดีย และแนวโน้มใหม่ๆอยู่เสมอ เพื่อเตรียมพร้อมรับมือก่อนที่จะเกิดการเปลี่ยนแปลง จึงเป็นที่มาของงาน InsureX FORUM 2024 : Insurance Technology & Marketing งานอีเวนท์แห่งปีเพื่อคนในวงการประกันภัยโดยเฉพาะ ที่จะจัดขึ้นในวันที่ 26 มิถุนายน 2567 ที่จะถึงนี้ ณ TRUE DIGITAL PARK ชั้น 6 ห้อง Auditorium
ก่อนจะไปถึงวันงานที่ทาง Priceza Money ผู้จัด InsureX FORUM 2024 เน้นว่ารวบรวมผู้เชี่ยวชาญฝั่งประกันภัย และ การตลาดประกันภัย มาอย่างคับคั่งและครบถ้วน วันนี้เราก็ได้ความรู้ดีๆจากงานแถลงข่าวเปิดงาน InsureX FORUM 2024 โดย คุณสิรวิชญ์ ฉายะวาณิชย์ Head of Priceza Money มาแบ่งปันกัน ในหัวข้อ ‘5 เทรนด์ประกันรถยนต์ปี 2024 พร้อมแนวทางปรับตัวของธุรกิจประกันยุค 6.0’ รายละเอียดตามสรุปนี้เลย
เทรนด์ที่ 1 ประกันรถยนต์ไฟฟ้า (EV)
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า ‘รถยนต์ไฟฟ้า’ คือเทรนด์ที่มาแรงมากๆของทั้งโลก และในประเทศไทยเองก็มีการเติบโตของรถยนต์ไฟฟ้าอย่างก้าวกระโดดมากๆ
จึงหลีกเลี่ยงไม่ได้มีอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์เอง ก็ต้องเกิดการปรับตัวตามกระแสของโลก นั่นคือการมี ‘ประกันรถยนต์ไฟฟ้า (EV)’ และ กำลังจะบังคับใช้ ‘เกณฑ์ใหม่ประกันรถยนต์ไฟฟ้า (EV)’ ภายในวันที่ 1 มิถุนายน 2567 ที่จะถึงนี้ นั่นทำให้เกิดคำถามมากมายเกี่ยวกับอนาคตของประกันรถยนต์ไฟฟ้า (EV) ว่าจะเป็นยังไงต่อไป โดยในงาน InsureX FORUM 2024 ก็ได้รับเกียรติจากผู้เชี่ยวชาญด้านประกันรถยนต์ไฟฟ้า (EV) โดยเฉพาะที่จะมาพูดคุยกันในวันงาน
● คุณอาภากร ปานเลิศ รองเลขาธิการสายกำกับผลิตภัณฑ์ประกันภัย (คปภ.)
● คุณวาสิต ล่ำซำ รองกรรมการผู้จัดการอาวุโส (บมจ.เมืองไทยประกันภัย)
● คุณกิตตินันท์ อนุพันธ์ CEO (Claim Di)
ที่จะมาเล่าในหลายๆประเด็นไม่ว่าจะเป็น ราคาประกันรถยนต์ไฟฟ้าที่เค้าบอกว่าแพง แพงจริงหรือเปล่า? เกณฑ์ใหม่ประกันรถยนต์ EV ทำให้ผู้บริโภคเสียเปรียบ เข้าข้างบริษัทประกัน จริงหรือเปล่า? ในปี 2024 นี้ รถยนต์ไฟฟ้าเกิดอุบัติเหตุแล้วจะเคลมแบตเตอรี่ไม่ได้ใช่ไหม? ประกันรถยนต์ไฟฟ้า จะเดินตามรอยของประกันโควิด จริงหรือมั่ว?
เทรนด์ที่ 2 Personalized Insurance
โดยเราเห็นแนวโน้มที่ชัดเจนขึ้นเรื่อยๆในช่วง 2-3 ปีหลังมานี้ว่ามีประกันแบบ Personalized insurance หรือ ประกันรถยนต์ที่ออกแบบตามการใช้งาน ออก มาให้เห็นมากขึ้นเรื่อยๆ ทั้งจากบริษัทประกันภัยอย่าง ประกันภัยไทยวิวัฒน์ ซมโปะประกันภัย อินชัวร์เวิร์ส หรือบริษัทยักษ์ใหญ่อย่าง วิริยะประกันภัย
โดยในงาน InsureX FORUM 2024 จะได้รับเกียรติจากทั้ง
● คุณเทพพันธ์ อัศวะธนกุล รองกรรมการผู้อำนวยการ (ประกันภัยไทยวิวัฒน์)
● คุณกิตตินันท์ ภู่พงศ์พันธ์กุล กรรมการผู้จัดการ (อินชัวร์เวิร์ส)
● และผู้บริหารจาก (ซมโปะประกันภัย)
ข้อดีที่เห็นได้ชัดของประกันภัยแบบ Personalized insurance คือการที่ผู้ซื้อจะได้สินค้าประกันในราคาที่เหมาะสมกับพฤติกรรมการใช้งานของตนเอง ขับน้อย เสี่ยงน้อย ก็จ่ายน้อย และ สำหรับผู้ขายเองก็เปิดโอกาสการขายใหม่ๆให้กับบริษัท (สถิติของ Priceza Money บอกว่ามีผู้ใช้รถอีกกว่า 8 ล้านคันที่ยังเลือกไม่ทำประกันรถยนต์ด้วยเหตุผลว่า ‘ราคาประกันไม่สอดคล้องกับรายได้’) และประกันแบบ Personalized insurance ก็สามารถที่จะช่วยให้ผู้ใช้รถ ‘จ่ายตามที่ใช้งาน’ ได้ โดยไม่ต้องจ่ายเงินเป็นรายปีทีละหลักหลายหมื่นบาท
และเข้าถึงระบบประกันภัยได้อย่างมีประสิทธิภาพ
เทรนด์ที่ 3 Online Buying 100%
ในปัจจุบันวงการประกันภัยอยู่ในยุคที่เรียกว่าใช้งาน online 50% คือการเก็บข้อมูลติดต่อของลูกค้า และส่งให้ telesales หรือ เจ้าหน้าที่ฝ่ายขาย โทรไปปิดการขาย แต่ในยุคต่อจากนี้จะก้าวเข้าสู่การ ‘ซื้อประกันออนไลน์ 100%’ จากสถิติที่ Priceza Money รวบรวมมาในช่วง 5 ปีหลัง (2020-2024) อัตราการซื้อประกันผ่านช่องทาง internet และ electronic เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยยะสำคัญ โดยคาดการณ์เหตุผลสำคัญ 3 ข้อดังนี้
1. ผู้ใช้รถในยุคนี้เป็น generation ที่คุ้นเคยกับการซื้อของออนไลน์ เกิดการ digital adoption เรียบร้อยแล้วกับวงการอื่นๆ สามารถซื้อของชิ้นใหญ่ได้จากใน platform ร้านค้าออนไลน์ได้โดยไม่ได้มีความกังวลอะไร อย่างเช่น TV หรือ IPHONE
2. ซื้อสินค้าในออนไลน์ ถูกกว่าการซื้อผ่านหน้าร้านหรือเจ้าหน้าที่ Priceza Money เปรียบเทียบ platform ซื้อขายประกันออนไลน์ ‘heygoody’ ที่อยู่ในเครือเดียวกับ ‘บริษัทเงินติดล้อ’ สรุปกว่าราคาประกันภัยชั้น 1 เมื่อซื้อผ่านออนไลน์มีราคาถูกกว่าราวๆ 3,000-4,000 บาท
3. ประกันแบบ Personalized เร่งการเปลี่ยนแปลง เพราะการขายประกันแบบ Personalized ลดราคาต่อชิ้นจากหลักหมื่นลงมาเหลือเพียงหลักพันหรือหลักร้อย
ทำให้ต้นทุนการจ่ายเงินเดือนของ telesales หรือ เจ้าหน้าที่ฝ่ายขาย เมื่อรวมกับ commission ที่ต้องจ่ายแล้ว ไม่สามารถที่จะขายผ่านเจ้าหน้าที่ได้ 100% อีกต่อไป
เทรนด์ที่ 4 Insurance Content Marketing
ในยุคที่การทำการตลาดออนไลน์ โดยเฉพาะการยิงโฆษณา (ads) มีต้นทุนที่แพงขึ้นในทุกๆวัน Priceza Money เสนอการทำการตลาดแบบ Content Marketing ที่ทางแบรนด์ทำเองแล้วได้ผลตอบรับที่ดีมากๆในเรื่องของ ‘Trust’ และ ‘Branding’ อีกทั้งยังส่งผลไปถึง ‘Perfomance’ อีกด้วย Priceza Money ทำการตลาด Content Marketing ผ่าน platform มากมายทั้ง Facebook / YouTube / TikTok และ Instagram จนพิสูจน์ได้ว่าส่งผลกับการเปลี่ยนแปลงของแบรนด์หลังทำได้ต่อเนื่องในระยะ 1-2 ปี
● จำนวนลูกค้าที่เข้าเว็บโดยรวมเพิ่มขึ้น 143%
● ROAS จากการยิงโฆษณาเพิ้มขึ้น 48%
● ลูกค้าที่ค้นหาคำว่า ‘Priceza Money’ เพิ่มขึ้น 277%
โดย Priceza Money กล่าวว่า Insurance Content Marketing คืออาวุธที่ทรงพลังในการทำการตลาดแบบระยะยาวและช่วยให้แบรนด์เติบโตได้อย่างยั่งยืน
และในงาน InsureX FORUM 2024 ก็ได้รับเกียรติจาก คุณคิว ธีระฑัต หนูดำ เจ้าของเพจ (คยต Live – ใดๆในโลก ล้วนการตลาด) ที่เป็นที่ปรึกษาการทำ TikTok Marketing ให้กับช่อง Priceza Money และ คุณไฟล์ท จุฑารัตน์ นิ่มมาศ Content Creator (Priceza Money) จะมาพูดคุยกันในหัวข้อ TikTok for insurance เทรนด์ที่ 4 พฤติกรรมการซื้อที่เปลี่ยนไปของผู้ใช้รถ และสุดท้าย Priceza Money เก็บสถิติการซื้อประกันภัยรถยนต์ของคนไทยในช่วง ก่อนและหลัง
ประกันโควิดมาแบ่งปันในงานครับ ว่าการซื้อประกันภัยของคนไทยมีการเปลี่ยนแปลงจาก ‘ซื้อเพราะราคาถูก’ ไปเป็น ‘ซื้อเพราะความน่าเชื่อถือ’
● โดยก่อนหน้านี้ที่จะเกิดวิกฤติประกันโควิด พฤติกรรมของผู้ใช้รถส่วนใหญ่เลือกที่จะซื้อประกันราคาถูกโดยไม่ดูชื่อเสียงและขนาดของบริษัทประกันภัยเท่าที่ควร
● แต่หลังจากเกิดวิกฤติประกันโควิด ทำให้ผู้บริโภคพิจารณาซื้อประกันภัยเปลี่ยนไป เนื่องจากเกิดการเรียนรู้ว่าบริษัทประกันภัยที่ขายประกันราคาถูกเกินไปอาจจะมีความเสี่ยงในการเคลมไม่ได้ หรือ ปิดกิจการหากขาดทุนเกินพิกัด แต่กลับกันบริษัทประกันภัยใหญ่ๆอย่าง ‘วิริยะประกันภัย’ และ ‘กรุงเทพประกันภัย’ ถึงแม้จะขาดทุนจากประกันโควิดหลายพันล้านบาท แต่ก็ไม่ได้มีการจ่ายค่าเคลมช้าและดูแลลูกค้าอย่างเต็มที่จนได้ชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือไปเพิ่มแบบเต็มๆ
และทั้งหมดนี้ก็เป็นเพียงส่วนหนึ่งของเนื้อหาในงาน InsureX FORUM 2024 : Insurance Technology & Marketing งานอีเวนท์แห่งปีเพื่อคนในวงการประกันภัยโดยเฉพาะ ที่จะจัดขึ้นในวันที่ 26 มิถุนายน 2567 ณ TRUE DIGITAL PARK ชั้น 6 ห้อง Auditorium
